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恶意透支违法犯罪行为的3个标准

发布日期:2021-06-11 11:15:25   浏览量 :355
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最近,有好多客户给我们留言,其中有一条问得特别多“信用卡透支后,还不起要坐牢吗?”,针对这个问题,我们来了解一下什么情况下,信用卡恶意透支算违法;

恶意透支违法犯罪行为,需要满足以下3种标准;

标准一:以非法占有为目的;

持卡人是否主观表现为“以非法占有为目的”,逾期不还,还是主观上的故意,占为已有?是没有偿还能力,还是根本就不想偿还,以及其他方式故意逃避偿还债务等;

标准二:透支的数额与透支时间;

1) 恶意透支数额如何定:

《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》2018修订版:第八条  恶意透支,数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在五十万元以上不满五百万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在五百万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

5万 50万  数额较大

50万500万 数额巨大

500万元  数额特别巨大

2)恶意透支数额如何算:

即:立案之时,尚未归还的、实际透支的本金数额;

不包括:利息、复利、滞纳金、手续费等,归还或支付的数额应当认定为归还实际透支的本金。)
另外,即使消费者“被提起公诉”或“一审判决前”,只要赶紧还钱,就有从宽处理的机会。

《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》2018修订版:

第九条  恶意透支的数额,是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额,不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额,应当认定为归还实际透支的本金。

第十条  恶意透支数额较大,在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以不起诉;在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以免予刑事处罚。但是,曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。

标准三:看银行催收行为是否有效,有否确保通知到持卡人?看持卡人,在经过2次有效催收后超过3个月是否仍不还款?

1)什么算“有效催收”呢?

催收同时符合下列条件:
1. 在透支超过规定限额或者规定期限后进行;

2. 催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;

3. 两次催收至少间隔30日;

4. 符合催收的有关规定或者约定。


2)“有效催收“需要哪些证据判断?

1. 发卡行提供的:

A、电子邮件送达记录,B、信函送达回执,C、信息送达记录,D、电话录音

上述证据应当有银行工作人员签名和银行公章

2. 持卡人或家属签字
3. 其他催收原始证据材料

相关法规:

最高人民法院、最高人民检察院发布了《关于修改<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>的决定》,已于2018年12月1日起施行,对“信用卡恶意透支”规定了定罪量刑新标准。

第一百九十六条 信用卡诈骗罪

有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。 前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

简单来说:1) 属于恶意透支的;2)进行信用卡诈骗活动;3)数额较大的;

将构成信用卡诈骗罪!

什么是信用卡恶意透支?

信用卡恶意透支是指消费者以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的的行为。

1, “恶意透支”的数额是指拒不归还和尚末归还的款项,也就是本金,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

2,恶意透支信用卡,数额在五万元以上不满五十万元的,将被认定为刑法规定的恶意透支信用卡“数额较大” ;数额在五十万元以上不满五百万元的应当认定为刑法规定的“数额巨大”。

3,法律中的情形:明知无法偿还而大量透支的不归还,刚一开卡没多久,就刷爆额度且不还款;肆意挥霍透支款不归还,欠款金额特别大的,且长期失联的;透支以后隐匿、改变通讯方式,逃避金融机构的追款等。

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